日本食品衛生協会の会員が加入できる『あんしんフード君』に考えていきたいと思います。

結論的にいえば、『あんしんフード君』は良心的な価格で充実した補償内容です。

しかし、保険の算出は複雑で、経営するお店の規模や補償内容を考慮しなくてはなりません。
以下の場合はあんしんフード君も視野に入れたうえで相みつもりを取りましょう。

店舗総合保険(火災保険）も入りたい場合
年間の売り上げが3000万以下の場合

あんしんフード君とは

『あんしんフード君』とは “日本食品衛生協会” に加入している方のみが利用でる
食品に特化した共済保険です。

あんしんフード君の加入条件

あんしんフード君（共済保険）を利用するには、日本食品衛生協会への加入が必須。
加入には入会金及び年会費が掛かります。(別途、共済保険料）

入会金及び年会費はお住まいの地域の日本食品衛生協会へお問い合わせください。

あんしんフード君の保険内容

あんしんフード君

あんしんフード君は次の3つに備える共済保険です。

生産物リスク

• 食中毒
• 異物混入
• アレルギーによるショック死(表示不備）
• 容器破損による衣服の汚損

業務・施設リスク

• 業務中の事故
• 設備管理不足による事故
• 漏水に関する事故

受託物リスク

• 受託物に起因する事故
• 携帯品に関する事故

スーパーあんしんフード君

休業リスク

営業施設において製造、販売した飲食物により食中毒や感染症が発生し、またはその疑いがあり、営業を休んだ場合、１５日間を限度に営業上の損失を補償

傷害リスク

契約店舗（施設）において業務に従事する方（事業主、役員、従業員、パート・アルバイト等、以下「補償対象者」という）の業務上の災害にかかわる傷害リスクを補償。

補償の対象となる主な例

• 補償対象者の
• 業務中のケガ
• 通勤中のケガ
• 業務中の熱中症　など

オプション

現金盗難等リスク

店舗（施設）内で所有する現金・小切手等の貨紙幣類を保管中ならびに輸送中に盗難・火災等の偶然かつ外来的な事故によって損害を被った場合に保険金が支払われる。

補償の対象となる主な損害
1. 輸送中・保管中に生じた盗難、不着、火災、爆発、輸送用具の衝突、転覆、墜落等の偶然かつ外来の事故により保険の対象に生じた損害
2. 遺失物法に基づき、三井住友海上の同意を得て取得者に支払った報労金
3. 保険契約者または被保険者により合理的に支出された損害防止費用
4. 保険の対象が再作成または再発行された場合は、それに要した費用

旅館宿泊者賠償リスク（業種9のみ）

お菓子屋さんには関係ない場合がほとんどですが、オプションで旅館宿泊者賠償リスクをつけることも可能です。

旅館宿泊者賠償リスクとは旅館・ホテルの宿泊者が、旅館・ホテルの敷地内で宿泊者の行為が原因で発生した他人の身体障害、財物損害について、法律上の損害賠償責任を負担することによって被る損害に対して保険金が支払われます。

旅館・ホテルが所有または管理する財物を、宿泊者が使用または管理した際にその財物を損壊したことにより宿泊者が法律上の損害賠償責任を負担することによって被る損害に対して補償。

あんしんフード君の対象となる事故を詳しく

提供した飲食物に起因する事故

• 食中毒を起こしてしまった。
• 異物混入で歯が欠損した。
• 容器包装の欠陥により洋服を汚損させた。
• 製造・販売した原材料が原因で完成品が汚損されてしまった。

業務遂行に起因する事故

• 誤ってお客さまの衣服にコーヒーをこぼして、やけどさせてしまった。

施設に起因する事故

• 店舗内の空調機が落下し、お客さまにケガを負わせた。

漏水による事故

• 店舗内の排水管から漏水し階下（第三者）の施設を汚損させてしまった。

お客さまからお預かりした財物に関わる事故

• クロークでお預かりしたものを、汚損したり、盗まれてしまった。

携行品に関する事故

• お客さまが食事中にバッグを盗まれた。

引用：日本食品衛生協会

あんしんフード君の掛け金

あんしんフード君の掛け金は以下の通りです。

共済掛金の目安（1口）

共済掛金は、業種によるリスク区分、年間売上高と、希望の補償額により算出。
（１口の場合の支払限度額は、１事故・共済（保険）期間中１億円です。最大10口＝10億円までご加入いただけます。なお、旅館については最大20口＝20億円となりました。）

あんしんフード君の補償対象となる費用

事故状況確認作業

初期対応費用

• 事故現場の保存や取り片付けに要する費用
• 事故状況や原因を調査するための費用 （旅費、交通費）

被害者治療費用等

• （賠償責任の有無を問わず）加入者が被害者に支払った治療費、見舞金品等（治療費負担、見舞金、見舞品購入費用）

消毒費用

• 食中毒または感染症が発生した場合や、トコジラミ被害が発生した場合の消毒や駆除を行うために加入者が負担した費用
  （全施設内消毒、駆除、備品等の交換費用）

示談交渉がまとまらない時

争訟費用

• 賠償問題解決のために支出する訴訟、和解等に要する費用、弁護士報酬

訴訟対応費用

提起された訴訟に関連して支出した

• 加入者の使用人の超過勤務手当て、交通費、宿泊費、または臨時雇用費用
• 訴訟に関する必要文書作成にかかる費用
• 加入者または外部の検査機関が事故を再現するための実験に要する費用

示談解決

損害賠償金

対人補償

• 治療費
• 慰謝料
• 休業損害
• 入通院に関わる諸経費　ほか

対物補償

• 修理代
• クリーニング代
• 交換費用

不良完成品による損害

• 納品した原材料の欠陥による完成品の損害

リコール費用

• 事故の発生またはそのおそれがある場合の回収費用

広告による権利侵害

• 精神的苦痛に対する慰謝料
• 経済的損害

人格権侵害

• 精神的苦痛に対する慰謝料

その他　諸経費

生産物自体の損害（旅館以外）

• 食中毒が発生した場合の、被害者が負担した購入費用

損害回復費用

• 事故によって失った信用を回復させるための費用

菓子屋・飲食店からみた あんしんフード君のメリット・デメリット

あんしんフード君のメリット

①『PL保険・施設賠償・受託物賠償』の補償を低価格でかけることができる。

『あんしんフード君』はお店の規模(売上）掛け金は変化します。お店の規模にもよりますが、3000万円以下の規模であれば『あんしんフード君』は、かなりの良心価格で設定されています。

ご自身のお店の売り上げや希望する補償内容が決定したら、保険との相見積もりを掛けてみましょう。

②低価格で補償内容が充実している。

『あんしんフード君』は食品に特化しているだけあって、補償内容が充実しています。

対象となる事故が発生した場合
生産物リスク
1事故・期間中限度額：1億円(1口につき）

業務・施設リスク
1名限度額：50万円　
1事故・期間中限度額：1,000万円

③ 日本食品協会の入会金・年会費を考慮してもお得感あり。

あんしんフード君の共済保険は日本衛生協会の入会金や年会費を考慮してもお得感があります。

保険会社の保険料は希望する補償内容や補償範囲・お店の規模によりことなるため、一概にいえることではありません。火災保険も同時に考える場合は特に、相見積もりをとって比較することをおすすめします。

④ 日本食品協会の講習会やセミナーに参加できる。

日本食品協会では年間を通して講習会やセミナーを開催しています。
会員になることで、講習会やセミナーの参加資格・もしくは会員価格での参加が可能となります。
※随時要申し込み

あんしんフード君のデメリット

① お店の規模によっては保険会社の保険に加入する方が低価格。

あんしんフード君はお店の売り上げによって加入価格が変動します。

ご自身の売り上げに基づいた『あんしんフード君の掛け金』と『保険会社の保険料』の比較が必要です。
保険の知識に自信のない方は『専門家に相談』すると自身のお店に合った内容にカスタマイズしてくれます。

② 火災保険はあんしんフード君とは別に火災共済に加入しなくてはならない。

あんしんフード君はあくまで食品に特化した共済です。
火災保険（店舗総合保険）の補償はありませんので、安心フードくんとは別に火災共済または店舗総合保険に加入する必要があります。

③ 火災保険は補償範囲が規模によっては不十分

火災共済は、店舗総合保険に比べ補償範囲が狭いことがあります。

ご自身の売り上げや店舗の規模・補償内容に基づいた『火災共済』と『保険会社の保険料』の比較が必要です。
保険の知識に自信のない方は『専門家に相談』すると自身のお店に合った内容にカスタマイズしてくれます。

共済と保険の違い

保険と共済は『似ですて非なる』ものです。

共済とは「お互いを助け合う」という意味。
共済の加入者はお互いを支えるため『掛け金』を支払い,もしものことがあった時に『共済金』が受け取れるシステムです。

保険は金融商品です。
『保険料』を支払うことで、もしものことがあったときに必要な資金（保険金・給付金）を受け取れる、保険会社が提供する商品です。

詳しくは以下の『共済と保険の違い | 食品に特化した共済』で詳しく解説しています。

共済と保険の併用がおすすめ

保険には保険の良いところ、共済には共済の良いところがあります。

飲食店に特化した共済の『安心フード君』【生産物賠償責任補償・施設賠償責任補償】は補償内容も充実していて、価格も良心的。小さなお店にとっては十分な内容です。

一方、火災や災害に対する共済は範囲が狭いようにも感じます。

今回売り上げが300０万円以下のちいさなお菓子屋さんと想定して見積もりしてもらいました。その結果。店舗総合保険で火災保険やその他の災害・事故に備え、【生産物賠償責任補償・施設賠償責任補償】は共済に加入する。『保険』と『共済』の併用することによって、補償内容と支払額が充実という結論でした。

もちろん、お店の規模や希望する補償範囲により、その選択がベストではない場合もあります。あなたのお店のベストを知るには相見積もりや比較は必要な作業になります。見積もりをした中で、どちらを選ぶか併用するかの答えが見えてきます。

共済は入会金・年会費が発生しますので考慮した上で考えましょう。

保険・共済の判断

何度も繰り返しますが、お店の規模や補償内容(補償範囲）により保険料(払うお金）や保険金(受け取るお金）が変わってきます。ひとつの判断基準として、以下を参考にしていただければと思います。

また、同時に火災保険=店舗総合保険も考えている場合や知識不足で判断できない場合は、相見積もりや専門家への相談をおすすめします。

保険を選択する時は、ご自身の置かれる状況から以下の2つの選択方法があります。

比較・見積もりの必要性

正確な数字を出すには、あなたのお店の平米数や売り上げ・補償範囲を指定した上での見積もりが必要です。ひとつの保険会社の見積もりで決定せずに、複数を比較することで経費圧縮に努めましょう。

以下の項目に注意した上で見積もりを依頼すると、『保険料の減額』・『補償の充実』が得られます。

お菓子やさんの店舗総合保険の減額について知りたい方は以下の『比較・相見積もりの必要性 | 店舗総合保険の減額方法』で詳しく解説しております。

保険会社の店舗総合保険とは

地震で起きた火事で補償されることはありません。補償を受けたい場合は地震特約を付ける必要があります。
通常の火災保険では、什器・商品の補償はありません。店舗総合保険の特徴です。

店舗総合保険を詳しく知りたい方は以下で詳しく解説してるので確認してください。

保険加入のメリット

私が保険に入ってて、よかったと思えるメリットは以下の3つです。

リスクに備えた保証で、安心して運営ができる。
万全の態勢で経営していることで、信用が得られる。
人にやさしくなれる。
故意や劣化ではない『不測かつ突発的に生じた損害』に対しての補償が受けられる。

思いもよらなかったメリットとして、什器が壊れたときに保証されたことです。私の保険のイメージだと『火災や水害が起きたときに保証がされる』でした。しかし、実際はもっと身近な事故に対しても対応されるということに驚きました。

詳しくは以下の『メリット｜店舗総合保険で助かった。什器・機材の補償』にて詳しく解説しています。

まとめ

保険を選択する時は、ご自身の置かれる状況から以下の2つの選択方法があります。

10年以上お店を経営していて、一番怖いなぁと思った出来事は台風時です。

それは、かなり強い台風がきた翌朝でした。お店出勤すると、店外に括りつけていたゴミ箱が道路に飛び出し、お店の看板が外れかけていましいた。

万が一、店舗の備品で通行人に怪我をさせてしまっていたらと思うと “ひやっと” しました。改めて『施設賠償責任補償』にも加入しておくべきだと感じた瞬間でした。

損害賠償は個人には手に負えない額になることがあります。そのような事態がおきてしまうと、廃業に追い込まれたり、お店やスタッフ・家族にも迷惑をかけてしまういます。

店舗や工房をもって開業する方は、備えておきたい保険です。では、施設賠償責任保険について詳しく解説して行きたいと思います。

保険を選択する時は、ご自身の置かれる状況から以下の2つの選択方法があります。

施設賠償責任保険とは

施設賠償責任保険は、施設側の責任により起こった事故に関する賠償費用を補償する保険です。

施設所有管理者賠償責任保険は、施設の所有者・占有者が負担する恐れのある賠償リスクや、業務遂行中の事故に起因して負担する恐れのある賠償リスク、つまり「施設」に関するリスクをカバーする賠償責任保険である。

Wikipedia

店舗経営におけるリスク

お菓子屋さんを経営する上で、製造した菓子以外にもリスクがあります。

それは、施設や建物。これらの不具合も第三者に可能性不利益を負わせるリスク背負っています。

施設賠償責任保険が欠かせない理由

お店には沢山のお客様が出入りし、お店の前には不特定多数の方が行き来します。

お店の備品や施設・建物はどんなに整備していても、思いもよらない事故が起きる事があります。不具合を100%防ぐことは不可能。

どんなお店でも、第三者に怪我をさせたり財産に損害を与えるリスクを背負っていることになります。

また 自分自身が気を付けていたり、整備を万全に行っていたとしても、家族やスタッフ・時にはお客様自身が関わりトラブルが発生してしまう事もあります。

つまり、常に存在する損害賠償のリスクを前提に施設賠償責任保険に加入しておくことが、お店を守ることにもつながります。

施設賠償責任保険の対象事例

例えば、次のものがこの保険の対象となる。

施設賠償責任保険の内容

保険契約により内容が異なる為、一概には言えませんが、大まかに 施設賠償責任保険で補う事ができる内容は以下となります。

施設賠償責任保険加入時に気を付けたいこと

以下の3点を相見積もり比較して、どこの施設賠償責任保険に加入するか考えましょう。

施設賠償責任保険に加入する際は色々なパターンがあります。保険料はお店の平米数や売り上げなどに左右され、一店舗、一店舗、異なります。

つまり、自分のお店にあった施設賠償責任保険を選ぶには、補償範囲を指定して、相見積もりをかける必要が出てきます。相見積もりを掛ける方法は３つの方法があります。

気になる店舗に一店舗づつ問い合わせる
一括して相見積もりを依頼する
知識が無くてわからない方は専門家へ相談

PL保険・生産物賠償保険は全ての菓子屋が加入

店舗を持たない場合でも、第三者に食品を提供する場合はPL保険・生産物賠償補償保険には加入しておく必要があります。

素人と違い、お菓子作りを仕事にすると言う事は同時に責任も生まれます。食品全般に言えますがお菓子も勿論、人の体内に入るものです。

健康被害者や死者を出してしまった場合、損害賠償は1億円以上になることもあります。自分が気を付けていても従業員が起こしてしまったら？思いもよらない場面で事は起きてしまうもの。そんなときの為に備えるのが【PL保険・生産物賠償保険】です。

PL保険・生産物賠償責任保険については以下で詳しく解説しております。

飲食店に特化した共済

一口に『補償』といっても『共済』というものもあります。リスクに備える商品であるという点は保険と共通ですが、似て非なるものです。

お菓子屋さんにおける『飲食店に特化した共済』に安心フード君やお店のマスターというものがあります。これらは一定条件の方にはとても有利に働く補償内容です。

自分のお店の置かれた状況を判断することで、保険料の圧縮ができる可能性をもっています。見積もりをする際は共済も視野にいれて考えましょう。

『飲食店に特化した共済』は生産物賠償や施設賠償が充実しています。『飲食店に特化した共済』については以下で詳しく解説しております。

そもそも店舗総合保険とは

地震で起きた火事で補償されることはありません。補償を受けたい場合は地震特約を付ける必要があります。
通常の火災保険では、什器・商品の補償はありません。店舗総合保険の特徴です。

店舗総合保険を詳しく知りたい方は以下で詳しく解説してるので確認してください。

店舗総合保険に加入するメリット

私が保険に入ってて、よかったと思えるメリットは以下の4つです。

思いもよらなかったメリットとして、什器が壊れたときに保証されたことです。私の保険のイメージだと『火災や水害が起きたときに保証がされる』でした。しかし、実際はもっと身近な事故に対しても対応されるということに驚きました。

詳しくは以下の『メリット｜店舗総合保険で助かった。什器・機材の補償』にて詳しく解説して居ります。

私が選んだ保険会社

ビジネスキーパー

引用：三井住友海上のビジネスキーパー

お菓子屋さんの運営において、どのようなリスクがあり、それをどこまで火災保険でカバーして何を特約としてつけるべきかを、信頼できる専門家に相談し、補償内容を組み立ててもらうことをおすすめします。

私のお店では、三井住友海上のビジネスキーパーという保険に『生産物賠償補償特約・賠償責任等補償特約・店舗休業補償』をつけて利用しています。ビジネスキーパーは自分のお店に合わせて契約内容をカスタマイズする事が出来ます。（建物の火災保険に付帯しています。）

※お店の延べ面積や売り上げ・補償範囲によってそのお店にあった保険は変わってきます。

保険は見直しも可能

保険は見直しが可能です。見直しとは、一度加入した保険より良い保険を見つけたら、乗り換える事が可能という意味です。

ほとんどの場合、乗り換え時に支払った保険料の未経過分が戻ってくるので無駄にはなりません。（支払い状況により変化する場合もあるので専門家の方とよく相談してください。）

物件契約時に不動産屋さんに勧められれがまま火災保険に加入してしまうパターンが良くあります。不動産屋さんは建物の補償しか考えておらず、あなたの機材やお客様の補償まで考えてくれません。

もし、不動産さんに勧められるがまま火災保険に加入してしまい、店舗総合保険に加入していなかった場合は専門家に依頼し、見積もりしなおして貰いましょう。

自身の経営に見合った細やかな対応は専門家の方に相談しましょう。良い条件の保険に変える事はお店の経費削減にもつながります。

＼強引な勧誘一切なし！／
全国60店舗拠点

知らなかった方は今からでも！事が起きたら手遅れに。

知人でレストランのオーナーシェフは、開業後7年間お店を経営されていましたが、この保険の存在は知らなかったそうです。

7年目にたまたま同業者と話している際に『PL保険・生産物賠償保険』『施設賠償責任保険』の話題になった事で存在を知り、慌てて加入したそうです。「加入せずに経営していた自分が怖い」と話していました。

お店を開業する際は『沢山の手続き』や『やる事』があります。独立開業する事をスタート地点として、そこに向かって準備してると『生産物賠償保険や施設賠償責任保険』は目に入りにくい存在ではないかと思います。

お店が大きい・小さいのサイズに関わらず、第三者に食品を提供するという事は、命に関わる事であり、責任を伴う事です。普通に生活してると出会う事のない、『PL保険・生産物賠償保険』『施設賠償責任保険』

事故が起きない様に、衛生や所有物の管理をしっかりする事は勿論大切な事です。しかし、自分が予想もしなかった事で事故は発生します。事が起きたしまってからでは遅いです。

存在を知ったタイミングが加入のタイミングです。保険に加入し、事に備えた上で万全の体制で運営していきましょう。

店舗総合保険の減額方法

店舗総合保険はいろいろな事業が加入することを想定した保険です。
お菓子屋さんに合った保険金額か補償内容か確認することが必要です。

以下の項目をクリアにすると、『保険料の減額』・『補償の充実』が得られます。

詳しくは以下の『比較・相見積もりの必要性 | 店舗総合保険の減額方法』で詳しく解説しております。

契約の裏技？

『生産物賠償補償特約・賠償責任等補償特約』単独で保険に加入するよりも、店舗総合保険に加入し、特約で『生産物賠償補償特約・賠償責任等補償特約』を付帯し、まとめる事で、保険料が削減できる場合があります。

更に、まとまった金額を用意できるのでしたら、1年毎に契約せずに、5年や10年など長期間の契約をおすすめします。長期間の契約は長期割引が適用され、かなり割安になります。仮に、5年たたずに解約しなくてはならなくなったとしても、契約が経過してない分の契約料は返金されるからです。

無料で見積もりをとる

下記バーナーへアクセスし、『法人の方はこちらから』という項目から店舗総合保険の無料見積もりが可能です（三井住友海上のビジネスキーパーの取り扱いもあります）

『保険料はどのようにして決まる』で解説したように、それぞれの店舗の条件で保険料は変わってきます。いくつかの店舗総合保険を相見積もりすることをおすすめします。

＼一括見積という項目下『法人の方はこちら』／
店舗総合保険の無料診断が可能です。

火災保険・店舗総合保険の見積もりはこちら

保険は経費計上が可能

ここまでで解説してきた保険は事業で必要な保険です。

上記のように、事業に必要な経費は経費計上が可能です。『火災保険・店舗総合保険の経費計上』については以下で詳しく解説しておりますので合わせてご参照ください。

まとめ

お店を経営していく上で、何か起きてしまった時に他者に与える影響の責任を常に考え経営していく事が大切です。

※保険代理店によって契約している保険会社が異ります。三井住友海上のビジネスキーパーの取り扱いのない代理店もありますのでご注意ください。

yuuki

保険の加入は、プロとして商品を販売する為の最低限の責任だと私は思うよ

保険を選択する時は、ご自身の置かれる状況から以下の2つの選択方法があります。