ケーキ屋をはじめ、パン屋・アイス屋・チョコレート屋は、一般的な飲食店や他業種にくらべ、
初期投資に沢山の資金が必要です。※カフェを開業する場合は、そこまで特殊な機材は必要ありません。

開業に必要な初期費用には、以下のようなものがあります。

こう見るとそんなに一般的な飲食店と違うように感じませんが、
以下の様に大きく違いがあります。

結論から言えば、お店のサイズや選ぶ機材によって初期費用は大きく変わってきます。下記の記事を、自分の状況に照らし合わせて、必要経費を書き出してみてください。

そこから、本当に必要なもの・後から購入でも間に合うものなど分けて考えていきます。

初期費用・固定費がなるべく軽くなるように考えていくことで、借入金・返済も軽くしていきます。
今後の経営が上手く続いてくように計画して行きましょう。

菓子屋開業に必要な初期費用

必要な道具一例

道具は他業種にくらべ、種類が多くなってしまいます。
初期費用として道具の割合も多くなるので、自身が必要な道具をピックアップして
価格を書き出してみましょう。

初期費用を抑えるために、安価なものを求めすぎると耐久性がないこともあります。
結果的に費用がかかってしまう場合があるので、気を付けて道具の選定をしてください。

『私が揃えた道具』については、こちらで紹介しています。

お菓子屋さんの道具一覧 || 開業時に購入した道具 お菓子屋さん開業時は大きな機材の他にも、型やボウル・泡立て器など細かい道具が沢山必要になります。 開業時に機材や改装など...

一般的には、以下の様な道具があります。

必要機材の一例

これらの業種は特殊で高価な機材が必要になる場合があります。
どのような機材を選択するかで、初期費用は大きく変わってきます。

簡易的に揃えれば『数十万円』で済む場合もありますし、こだわれば『数百万円～一千万円単位』でもかけられます。

作りたい商品のクオリティーや使い勝手・効率を求めればそれに伴い、機材の価格も必然的にあがってきます。

上記の機材はその一例です。
※全てをそろえる必要はありません。『私の揃えた機材』についてはこちらで紹介しています。

これらの機材費の他に、運搬費・設置費・工事費・運転調整費がかかってくる為、購入業者をいくつも選定するよりも、なるべく少ない業者にまとめて依頼する事で、経費が削減ができます。

ネットショップetc…で機材を購入する場合は運搬、設置費や運転調整費はかからない場合がありますが、その場合は全て自分で行わなくてはならなくなってきます。

それぞれの購入業者に確認しましょう。

お菓子屋さんの開業に必要な機材・器具 || 私が揃えた機材はコレ！ 厨房機材には沢山の種類があります。ここに記載した機材は私が購入したものです。 作るお菓子によって、この機材では足りないも...

内装・外装

機材が高額なのは勿論ですが、それだけでなく、これらを配置するには、それなりの広さが必要=それなりの家賃が必要になってきます。

一般的に店舗の内装は坪単価40万円程です。
『坪単価』という計算の仕方になるため、店舗の広さに伴い 『内装工事費』 も上がってきます。

内装工事費をなるべく抑えるには、以下ような方法があります。

包材（ラッピング材）

チョコレートやケーキ・焼き菓子は、
贈答に利用されることを想定する場合や他店舗との差別化を図ることを考えると,
以下のようなことを考慮する必要がでてきます。

これらのことを考慮した包材の選択をすると、必然的に包材費の価格も上がってきます。

オリジナル包材

オリジナル包材とは、
お店のロゴやイラストを印刷した、独自のラッピング資材のことです。

一般的にオリジナル包材といえば、以下のようなものがあります。
（リンクを貼っているのは、既製品です。)

オリジナル包材を用意するには、まとまった数を注文しなくてはなりません。

まとまった数とは、『直近で必要な数量』以上のラッピング資材のことで、
まとめて購入すると費用も高額になってきます。

最近ではネットプリント(ラクスル )などで、
比較的小ロットでオリジナル包材を用意できるようになってきます。

また、1枚からでもオリジナルシールをつくることができます。
『1枚からオリジナルシールをつくる方法』は以下で詳しく解説しています。

1枚からオリジナル・シールを || 小さなお菓子屋さんが、小ロットでシール作る方法。 小ロットのシールは自分でプリント。 お菓子屋さんを開業する上で、オリジナル包材を何か作りたい！そう思う方は沢山い...

法的許可の取得費用

開業において取得または提出が必要な法的許可・届けは、以下の４点です。
開業届・防火管理者選任届においては費用はかかりませんが、必要な届出なので記載しておきます。

※開業届・防火管理者選任届においては費用はかかりませんが、必要な届出なので記載しておきます。

①食品衛生責任者

営業許可書を取得するには、食品衛生責任者の資格を取得する必要があります。
以下の資格を取得している場合は新たに、『食品衛生責任者』の資格を取得する必要はありません。

『食品衛生責任者』を取得する方法は2パターンあります。

①会場集合型養成講習会・・・手順はこちらから。
②e-ラーニング型養成講習会・・・手順はこちらから

②営業許可

参考 : 新宿区の申請料金

横にスクロールします︎

『営業許可』の取得手順はこちらから

店舗物件取得費

物件取得費用の内訳

①保証金（敷金）

賃貸をする場合は賃貸マンションやアパートを借りる時と同じように、敷金(保証金）・礼金が必要です。

住居を借りる際の「敷金」と同じ。
物件を解約する際に家賃滞納分や損傷の修理費、償却費を差し引いた金額は返してもらうことができます。
保証金は預け金ですので、税金はかかりません。

相場：家賃の3～10か月分

②礼金

賃貸店舗を所有する大家さんに対して、お礼の意味で支払うお金のこと。
保証金とは違い、物件解約時に戻ってこないお金。

相場：家賃の0～2か月分

③仲介手数料

店舗物件を契約する際に、仲介を行なった不動産屋さんへ支払うお金のこと。
仲介手数料は法律上、『賃料の1カ月分』が上限とされています。

相場：家賃の1か月

④前家賃

店舗物件を契約する際に、前もって支払うお金のこと。
通常2か月分の前払いとなります。

相場：家賃の２か月分

⑤造作譲渡料

自分よりも前にその店舗物件を借りていた方との間で
互いに了承した範囲の造作物（店舗内装や機材など）に対して、
資産譲渡契約をする際に支払うお金のこと。
（賃貸物件の賃貸借契約と並行しておこなう。）

相場：無償～200万円程度

⑥家賃保証会社への保証料

賃貸物件の場合、店舗物件契約時に『連帯保証人』がいる場合でも『家賃保証会社』との契約を求められる場合があります。

月額家賃の30%〜100%程度。
金額や契約年数は『家賃保証会社』によって異なる。
支払いは初回の契約時・契約更新時

各種保険

お菓子屋さんが備えておきたいリスクは以下の3つです。

これらのリスクに備える保険に加入する必要があります。
まず、店舗物件を契約する際に、必ず加入しなくていけないのは『火災保険』です。

『火災保険』以外にも、食中毒で事故を起こした際のための『PL保険・生産物賠償責任保険』や、店舗でお客様が怪我をしてしまった際のたまの『施設賠償責任保険』に加入します。

死亡事故をおこしてしまった場合、損害賠償は1億円以上に上ることもあります。
他者の口に入るものを製造する職業です。このような保険には必ず加入する責任があります。

『火災保険』と『店舗総合保険』の違いについてはこちらで詳しく解説しています。

材料費

オープンしてから、しばらくの間『オープンラッシュ』がある場合があります。
そうなると、日々の製造が追いつかなくなることも想定されます。
ある程度、余裕を持ったストックを持つようにしましょう。

私のお店の場合、オープン後3か月ほどラッシュが続き、そのまま繁忙期に突入しました。
オープン前に1か月分ほどの焼き菓子の半製品や生菓子のパーツを準備して、
日々の仕込みに負担がないように準備していたつもりでしたが、全く追いつかず、

度々、仕込みの為にお店をおやすみさせることもありました。

お店をお休みさせてしまうということは、収入が入らないという事になります。
お店をオープンさせる前の仕込み準備は万全の体制を整えましょう。

雑費　

• ここまで解説してきた初期費用の他にも、細かな出費が多々ありました。
• また、想定していなかった出費もありました。思いく範囲で以下のようなものがありました。

その他費用

• エアコン購入費（エアコンがない場合）
• 店内装飾品購入費
• 店内文房具など購入費
• 電化製品購入費（パソコン・プリンター・電話etc..）
• レジ購入費
• シールプリンター購入費
• シーラー購入費
• ユニフォーム購入費
• 近隣への挨拶のための贈答品
• お祝いがえし

想定外だった費用

• ガス管・水道管が家庭サイズだったため、太くするための費用
• 200v電力導入費
• セキュリティ会社の導入費用
• 電信柱を移動させる費用
• 動力を安くする、電子ブレーカーの導入費用

運転資金

『運転資金』とは、事業を行っていくうえでの必要な資金のことです。
私のお店の場合、以下の費用があります。

• 材料費
• 包材費
• 光熱費
• 通信費(電話・fax・Wi-Fi）
• 人件費
• 家賃
• 商店会費
• 事業系廃棄物収集費
• 顧問税理士料
• ホームページ、ドメイン費用
• セキュリティ会社の月額
• 駐車場代
• ユニフォーム・クリーニングの費用
• 足ふきマットクリーニング費
• 返済
• 消耗費（コピー用紙・レジロール・ボールペン・トイレットペーパー・使い捨て手袋 etc…)

生活費

運転資金とは別に自身や家族の生活費の確保を忘れてはいけません。
家賃や食費・自宅の光熱費・通信費など、6か月以上の生活費を保持している様にしましょう。

家族がいる場合は1年以上の生活費を保持している方が、安心感があります。
万が一なにかあった場合でも、ある程度生活できるよう準備しておくことで、心にも余裕が生まれます。

まとめ

これから、お菓子屋さん、カフェ、焼き菓子屋さん、パン屋さん、アイス屋さん、チョコレート屋さんの
開業を考えている方は以下で、『開業に必要な手順』を詳しく解説しています。

【保存版】お菓子屋さんの開業手順（資金計画〜オープンまで）【パティスリー ・焼き菓子屋さん・デセール専門店・カフェ・パン屋さん・飲食店・キッチンカー】 お菓子さんを開業するにはやらなければいけないことが沢山あります。一度に考えると途方に暮れてしまうので、まず流れとやらなければいけ...

yuuki

基準は面談した人によっても違うらしいけど、1つ言える事は、計画がしっかりしていて、ちゃんと返済してくれるかどうかの信用・信頼が獲得出来る事だよね。

今までのお菓子屋さんは、低賃金・長時間労働でした。

新規開業をしたくても、資金が無い方は沢山存在します。そこで、多くのお菓子屋さんが利用しているのが、『 日本政策金融公庫 』です。
大きな理由のひとつとして、『 日本政策金融公庫 』は銀行に比べ、融資が受けやすいすいと言われているからです。

融資審査が通るには１にも２にも信用が大切です。信用を獲得するポイントには以下のものがあります。

今回はこれらについて解説して行きたいと思います。

融資を検討しているが、その先どうしたら良いか分からない！という方は、『お菓子屋さんの開業手順（資金計画〜オープンまで）』で開業手順を詳しく解説しています。

https://ku-ku.tokyo/?p=6453

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫の最寄りの支店検索はこちらから

日本政策金融公庫

政府が100％出資する政策金融機関。

信用・信頼とは返済能力

この記事で解説する５つのポイントはすべて、返済能力の判断基準です。

金融機関としては融資した資金をしっかりと返してもらう必要があるため、融資をする相手に返済能力がきちんとあるかどうか、信頼できる相手かどうかを判断しています。

返済能力をどうアピールするかが重要

審査にはいくつか決まった提出書類があります。それらの書類と面談で融資が判断されます。つまり、審査をクリアする為には、その書類と面談のみで説得力を持って返済能力をアピールすることが重要です。

融資審査を通過する為の５つのポイント

ポイントの要点

①オーブンやミキサーなどの設備投資が多い

設備資金は、コストを掛けた結果がすぐに経営状況に反映されるわけではありません。『ミキサー』・『オーブン』・『冷蔵庫』・『冷凍庫』など、導入した場合、それらの機材を利用してお菓子を製造し、商品が売れて、利益になるまで時間がかかります。そのため、設備資金としての融資の返済期間は長く設定されます。

何に使われるか不透明になりがちな運転資金に比べ、設備投資は使用目的が、はっきりとしている為、融資が受けやすくなります。つまり、設備資金として融資を受けるほうが借入れ金額を多めに設定できる可能性が高くなります。

どんな機材を導入するか、まだ考えていない方は以下の『お菓子屋さんの開業に必要な機材。私が揃えた機材はコレ！』で私の導入した機材を紹介していますので、参考にしてみてください！

https://ku-ku.tokyo/?p=2131

②自己資金が豊富

融資審査に通過するには信用・信頼が大切だと延べましたが、『自己資金が豊富』ということは、開業にむけての本気度が高いと評価されます。軽はずみな発想ではなく、そこに向けて準備をしてきているのだと認識され、信用・信頼に繋がる為です。

したがって、自己資金が多ければ多いほど、融資してもらえる額も多くなり、審査に通過する可能性も高くなってきます。自己資金は、コツコツと通帳に残る形で積み上げていく必要があります。

③今までのパティシエ経験や経営に関わる経験が豊富で継続が見られる。

過去に全く経験のない事業を始めるよりも、経験やノウハウを持っている方が事業を始めるにあたり、成功確率は高くなるからです。また、それらの経験も継続性があることで、信頼に繋がります。

④事業計画書など、提出書類の精度が高い

開業する上で事業計画はとても重要です。資産項目をしっかり洗い出し、融資審査を行う方からでも納得いくような計画を立て、それらの数字に根拠があることが重要です。

その為には、根拠となる資料をきちんと提示することが大切です。資産計画の項目については以下で詳しく解説しておりますので、合わせてご参照ください。

https://ku-ku.tokyo/?p=2264

⑤クレジットや借入金などの信用情報に傷がついていない。

信用情報とは、クレジットカードやローンの支払い遅延や、自己破産、債務整理等の情報です。融資を受ける際に、信用情報が審査基準に大きく関係してきます。

たまたま1回だけ遅延があったという程度であれば、理由を説明することで審査の影響を防ぐことが出来るケースもあります。しかし、基本的には、信用情報に問題がある場合、融資が難しくなります。

信用情報の積み上げ方は『信用を積み上げよう！お菓子屋さん開業準備/銀行口座とクレジットカード』で詳しく解説しております。

https://ku-ku.tokyo/?p=2470

商工会議所へ相談

融資の申し込みに伴う悩みや疑問を持たれた場合には、商工会議所へ相談することをお勧めします。商工会議所では事業計画の書き方のセミナーなども開催しています。

『自己資金もない・・・』『保証人がいない・・・』『担保がない・・』『信用情報も傷ついてしまってる・・・』そんな方でも、どなたでもチャレンジ可能なのがクラウドファンディングです。クラウドファンディングについては以下の『お菓子屋さんの開業資金調達！時代は購入型クラウドファンディング！』で詳しくかいせつしています。

https://ku-ku.tokyo/?p=2891

融資に纏わる自己資金

自己資金とは

経営者自身が貯めた資金であること。また、生活資金は含まれません。

自己資金として認められないお金

タンス預金は認められない

通帳などで客観的に確認可能であることが条件となり、タンス預金は認められないため、銀行預金に切り替え入金実績を積み上げてください。

見せ金は認められない

見せ金と言って創業時に一時的にお金をかき集め、融資が降りたら返すという手口も発生しています。

まとまったタンス預金を融資申請前に、一気に銀行に入金すると、見せ金と判断されてしまう事があります。その場合、｢いつ誰から入金されたのか」確認が行われます。

借りたお金は自己資金として認められない

親兄弟や知り合いから借りた資金はめ、自己資金としてはみなされません。（返済義務があるため借入金となります。）

自己資金が無くても融資の申し込みは可能

自己資金が無い場合でも利用が可能です。しかし、自己資金が無い場合は原則として、担保や保証人が求められることになります。自己資金のない場合には新創業融資制度を併用する事は出来ません。

自己資金の目安

一概には言えませんが、資金総額に占める自己資金のおおよその目安は、平均で3割程度必要と言われています。

融資制度の自己資金確認方法

単純に資本金=自己資本になるわけではなく、資本金を集める過程や開業資金の通帳などから判断されます。

これは日本政策金融公庫に限らず、何処に融資を依頼する場合でも通帳の提出が必要となります。

通帳は半年〜一年前位まで遡って見られます。

融資が決定するまでどれくらいかかるか

融資までの手順

申し込みから融資が決定するには以下のような手順を追います。

融資の細かい手順を以下で詳しく解説しています。提出書類のダウンロードもこちらから

https://ku-ku.tokyo/?p=8957

融資決定までの期間

③の申込書・必要書類の提出から融資決定までおおよそ3週間程度と言われています。
※融資の条件によっては、時間がかかる場合もあります。

開業場所が決定していないと融資は申し込めない

開業場所が未定だと、資金計画が定まらず、収支計画においても立地条件等を踏まえた売上予測や経費予測が立てられないため、創業計画が固まらないことになります。

つまり、出店地の目途が立たないと融資の申し込みはできません。

物件と融資の申請は同時進行

物件契約と融資申請の手順

物件の目途がたったら、不動産屋さんに融資の審査が通るまで、物件を抑えて貰えるかどうか確認しましょう。契約を行ってしまうと、もし融資が通らなかった場合でも、家賃は発生してしまいます。

また、仮に融資が通らず、資金の見通しが立たない為に物件の解約になってしまったとしても、解約料が発生してしまいます。貴重な開業資金が減ってしまわない様、物件契約のタイミングに気をつけましょう。

物件探しをしている方は、気を付けなくてはいけないポイントがあります。物件は重要な選択です。下記の『物件探しのポイント』に気を付けて焦らず店舗を探しましょう。

https://ku-ku.tokyo/?p=2041

店舗を持つか悩んでる方は以下の『お菓子屋さん開業には店舗が必要？【店舗を持たない販売方法】と【店舗を持つメリット・デメリット】』を参考にしてみてください。

https://ku-ku.tokyo/?p=1351

お菓子屋さんが開業時に融資を依頼しやすい制度

日本政策金融公庫の融資制度では創業者向けの融資として新規開業資金と女性、若者／シニア起業家支援資金の２種類があります。
お菓子屋さんの創業もこれに当てはまり、多くのお菓子屋さんがこの制度のどちらかを利用して創業しています。

• 創業の手引はこちらから
• 創業の手引（飲食店版）はこちらから

必要書類の作成

個人の申込時に必要になる書類

新創業融資の申し込みには、次の書類が必要になります。見落としが無いように注意しましょう。

融資申し込みに必要な書類ダウンロード一覧はこちらから

申込書・必要書類の提出【申し込み方法】

申し込みに必要な書類を揃え、下記にいづれかの方法で申し込み書を提出。

面談時に持参する書類

融資担当者との面談時には事業をもっと良く知るために追加で資料を要求される場合があります。次のような資料を用意しておくといいでしょう。

※上記6点の詳しい解説はこちらから

まとめ

シトロンくん

審査通過にもポイントがあるんだね！

yuuki

融資直前ではどうにもならないこともあるから、独立を意識し始めたらなるべく早い時間から準備したいよね。

融資の申請をお考えの方は同時にファンの獲得をスタートさせましょう。『独立開業を決めた時！小さなお菓子屋さんのファン獲得はオープン前から始めるべき理由。』は、以下で詳しく解説しておりますので、合わせてご参照ください。

独立開業を決めた時！小さなお菓子屋さんのファン獲得はオープン前から始めるべき理由。

開業はしたいと思ってるけど、SNSでお店のページを作るのはまだ早いと思っている方はこんな事を思っているのではないでしょう...

yuuki

銀行で融資を受けるより審査に通過しやすいと言われてるよ。

お菓子屋さんの新規開業で多くの方が利用しているのが、『 日本政策金融公庫 』です。
大きな理由のひとつとして、銀行からの融資は『 日本政策金融公庫 』に比べ、審査基準が細かく、厳しいためです。

『 日本政策金融公庫 』は創業時の企業の支援に業務が特化されているため、メガバンクや都市銀行、地方銀行、信用金庫といった金融機関より、融資を受けやすいと言われています。融資の審査通過条件として申込者に課しているのは、信用力です。

融資を受ける為の手順は以下の通りです。

融資を検討しているが、その先どうしたら良いか分からない！という方は、『お菓子屋さんの開業手順（資金計画〜オープンまで）』で開業手順を詳しく解説しています。

https://ku-ku.tokyo/?p=6453

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫の最寄りの支店検索はこちらから

日本政策金融公庫

政府が100％出資する政策金融機関。

目的

人口減少が加速する中、起業を促進し、新規雇用と国内総生産（GDP）を促進させること。

事業内容

• 個人事業や中小企業の金融支援（ 融資 ）
• 信用保険

融資対象

• 創業支援
• 事業拡大
• 経営の維持

日本政策金融公庫の前身 （ 2008年に統合 ）

• 国民生活金融公庫
• 農林漁業金融公庫
• 中小企業金融公庫

融資に纏わる自己資金について

自己資金が無くても融資の申し込みは可能

自己資金が無い場合でも利用が可能です。
しかし、自己資金が無い場合は原則として、担保や保証人が求められることになります。

融資審査通過する為の５つのポイント

ポイント・自己資金については以下の『融資審査を通過するたの５つのポイント』で詳しく解説しています。

https://ku-ku.tokyo/?p=9027

『自己資金もない・・・』『保証人がいない・・・』『担保がない・・』『信用情報も傷ついてしまってる・・・』そんな方でも、どなたでもチャレンジ可能なのがクラウドファンディングです。クラウドファンディングについては以下の『お菓子屋さんの開業資金調達！時代は購入型クラウドファンディング！』で詳しくかいせつしています。

https://ku-ku.tokyo/?p=6453

開業場所が決定していないと融資は申し込めない

開業場所が未定だと、資金計画が定まらず、収支計画においても立地条件等を踏まえた売上予測や経費予測が立てられないため、創業計画が固まらないことになります。つまり、出店地の目途が立たないと融資の申し込みはできません。融資と物件契約のコツについてはこちらから。

物件探しをしている方は、気を付けなくてはいけないポイントがあります。物件は重要な選択です。下記の『物件探しのポイント』に気を付けて焦らず店舗を探しましょう。

https://ku-ku.tokyo/?p=2041

店舗を持つか悩んでる方は以下の『お菓子屋さん開業には店舗が必要？【店舗を持たない販売方法】と【店舗を持つメリット・デメリット】』を参考にしてみてください。

https://ku-ku.tokyo/?p=1351

お菓子屋さんが開業時に融資を依頼しやすい制度

日本政策金融公庫の融資制度では創業者向けの融資として新規開業資金と女性、若者／シニア起業家支援資金の２種類があります。
お菓子屋さんの創業もこれに当てはまり、多くのお菓子屋さんがこの制度のどちらかを利用して創業しています。

• 創業の手引はこちらから
• 創業の手引（飲食店版）はこちらから

新規開業資金

『新規開業資金』の利用対象

新たに事業を始める方または事業開始後おおむね7年以内の方

『新規開業資金の資金』の使いみち

新たに事業を始めるため、または事業開始後に必要とする設備資金及び運転資金。

『新規開業資金』の融資限度額

限度額は7,200万円（うち運転資金4,800万円）ですが、実際は無担保の場合300万円〜700万円。特別なノウハウがある場合や資産状況が良好な場合1000万円～1500万円程度と言われています。

『新規開業資金』の返済期間

• 設備資金 ： 20年以内＜うち据置期間5年以内＞
• 運転資金 ： 10年以内＜うち据置期間5年以内＞

『新規開業資金』の保証人・担保

要相談。第三者の連帯保証や担保は原則求められない傾向。
しかし、1500万円を超えるなど、融資金額が大きければ連帯保証や不動産担保が必要となる場合もあり。

『新規開業資金』の金利

基準利率

基本的には基準金利が適用されますが、借入金の返済期間を7年より長く設定した場合には、金利が高くなる傾向にあります。

※詳しい金利についてはこちらから（日本政策金融公庫HP）
※新規開業資金についてはこちらから（日本政策金融公庫HP）

『新規開業資金』の特別利率

特別利率A の要件

◉以下の要件に該当する方が必要とする資金は特別利率を受ける事が出来ます。

1. 女性の方、35歳未満または55歳以上の方
2. 地域おこし協力隊の任期を終了した方であって、地域おこし協力隊として活動した地域において新たに事業を始める方
3. Uターン等により地方で新たに事業を始める方
4. 創業塾や創業セミナーなど（産業競争力強化法に規定される認定特定創業支援等事業）を受けて新たに事業を始める方
5. 中小企業の会計に関する基本要領」または「中小企業の会計に関する指針」を適用しているまたは適用する予定の方であって、自ら事業計画書の策定を行い、認定経営革新等支援機関（税理士、公認会計士、中小企業診断士など）による指導および助言を受けている方
6. 外国人起業活動促進事業における特定外国人起業家の方で新たに事業を始める方

特別利率 A・B・C の要件

◉以下の要件に該当する方が必要とする資金は特別利率を受ける事が出来ます。

技術・ノウハウ等に新規性がみられる方
→[特別利率A・B・C]

デジタル田園都市国家構想交付金（旧：地方創生推進交付金を含む。）を活用した起業支援金の交付決定を受けて新たに事業を始める方
→[特別利率B]

デジタル田園都市国家構想交付金（旧：地方創生推進交付金を含む。）を活用した起業支援金および移住支援金の両方の交付決定を受けて新たに事業を始める方
→[特別利率C]

日本ベンチャーキャピタル協会の会員（賛助会員を除く。）等または中小企業基盤整備機構もしくは産業革新投資機構が出資する投資事業有限責任組合等から出資を受けている方（見込まれる方を含む。）
→[特別利率B]

特別利率 Bの要件

◉以下の要件に該当する方が必要とする資金は特別利率を受ける事が出来ます。

デジタル田園都市国家構想交付金（旧：地方創生推進交付金を含む。）を活用した起業支援金の交付決定を受けて新たに事業を始める方

特別利率 Cの要件

(土地取得資金は基準利率)

◉以下の要件に該当する方が必要とする資金は特別利率を受ける事が出来ます。

デジタル田園都市国家構想交付金（旧：地方創生推進交付金を含む。）を活用した起業支援金および移住支援金の両方の交付決定を受けて新たに事業を始める方。

女性、若者／シニア起業家支援資金とは？

『女性、若者／シニア起業家支援資金』の利用対象

創業前もしくは事業開始後おおむね7年以内の方で以下の要件のいずれかに該当する人。

『女性、若者／シニア起業家支援資金』の資金の使いみち

新たに事業を始めるため、または事業開始後に必要とする設備資金及び運転資金

『女性、若者／シニア起業家支援資金』の融資限度額

限度額は7,200万円（うち運転資金4,800万円）ですが、実際は、無担保の場合300万円から700万円。特別なノウハウがある場合や資産状況が良好な場合1000万円～1500万円程度と言われています。

『女性、若者／シニア起業家支援資金』の返済期間

• 設備資金 ： 20年以内＜うち据置期間5年以内＞
• 運転資金 ： 10年以内＜うち据置期間5年以内＞

『女性、若者／シニア起業家支援資金』の保証人・担保

要相談。第三者の連帯保証や担保は原則求められない傾向。
しかし、1500万円を超えるなど、融資金額が大きければ連帯保証や不動産担保が必要とな場合もあります。

『女性、若者／シニア起業家支援資金』の金利

基本的には基準金利が適用されますが、借入金の返済期間を7年より長く設定した場合には、金利が高くなる傾向にあります。

※詳しい金利についてはこちらから（日本政策金融公庫HP）
※女性、若者／シニア起業家支援資金についてはこちらから（日本政策金融公庫HP）

特別利率 A・B・C の要件

◉以下の要件に該当する方が必要とする資金は特別利率を受ける事が出来ます。

技術・ノウハウ等に新規性がみられる方。

特別利率 Bの要件

◉以下の要件に該当する方が必要とする資金は特別利率を受ける事が出来ます。

地方創生推進交付金を活用した起業支援金の交付決定を受けて新たに事業を始める方。

特別利率 Cの要件

(土地取得資金は基準利率)

◉以下の要件に該当する方が必要とする資金は特別利率を受ける事が出来ます。

地方創生推進交付金を活用した起業支援金及び移住支援金の両方の交付決定を受けて新たに事業を始める方。

創業後目標達成型金利

対象・内容

『新規開業資金と女性』『若者／シニア起業家支援資金』で融資を受けた後に、利益率や雇用などの目標を達成した場合、該当する支払い利率の引き下げられる。

金利の引き下げ率

目標とは？

※創業後目標達成型金利についてはこちらから（日本政策金融公庫HP）

（一定の要件には細目標や留意点があります。詳しくは支店の窓口までお問い合わせください。）

新創業融資制度→２０２４年３月に廃止

２０２４年３月に新創業融資制度が廃止となりました。
廃止に伴い新規開業資金の要項が新しくなりました。

融資の申込方法と手順

①融資の相談

要件を満たしているかどうか日本政策金融公庫に確認する。

【日本政策金融公庫・事業資金相談ダイヤル】
※創業を考えている人、創業して間もない人を対象にした相談ダイヤル
  0120-154-505

創業計画など、融資全般相談をしたい方は日本政策金融公庫の前に
最寄りの商工会議所に相談する事をおすすめします。

②必要書類の作成

個人の申込時に必要になる書類

新創業融資の申し込みには、次の書類が必要になります。見落としが無いように注意しましょう。

①本人確認書類

免許所・マイナンバーカードなど本人を確認できる書類。

②創業計画書

創業計画書記入例 ・ 創業計画書ダウンロードはこちらから（PDF）

これから開業するお菓子屋さんの詳細を記入していきます。設備資金や運転資金をどのような用途に使い、どのように返済していくのかが分かる創業計画書が必要です。

資金計画（売上計画と経費）を算出し、毎月の返済額を明確に示すことで融資審査に認められやすくなります。資金項目については以下の『資金計画をたてよう！お菓子屋さんの開業に必要な項目一覧！』で考え方を詳しく解説しております。

https://ku-ku.tokyo/?p=2264

以下の開業フリーから簡単に、創業計画書の作成が無料で出来ます。

③借入申込書

借入金申込書記入例 ・ 借入金申込書ダウンロードはこちらから（PDF）

家族の状況や運転資金・設備資金など借入申込金額（希望する融資の現実的な金額）を記入。借入申込金額は運転資金と設備資金に分かれており、設備資金で借入を行う場合は設備の見積書が必要です。

④設備資金のの見積書

設備、機材の見積もり所をそれぞれの購入先(予定先）の業者から取り寄せる。

どんな設備を準備したら良いかわからないという方は以下の『お菓子屋さんの開業に必要な機材。私が揃えた機材はコレ！』を参考に自分が必要な機材を考えてみてください。

https://ku-ku.tokyo/?p=2131

⑤企業概要書

企業概要書記入例（PDF）・企業概要書ダウンロードはこちらから（PDF）

企業概要書に記載する内容は以下の内容です。

• 企業の沿革・経営者の略歴等
• 従業員
• 関連企業
• 借入状況
• 取扱商品・サービス
• 取引先・取引関係等

⑥事業計画書

事業計画書では、売上や月別の経費などの実際の数値を交えて、会社の事業内容や完済までの道筋を創業計画よりも具体的に説明する。

• 記入した売上高・売上原価・経費などを算出した根拠

• 売上高を達成に向けた取り組み

• 計画を下回った場合の対応策

⑦月別収支計画書

月別収支計画書記入例（PDF）・月別収支計画書ダウンロードはこちらから（Excel）

向こう1年間の毎月の売上高・売上原価・経費・利益・借入金返済額など、収支の見通しを示す為の書類。また以下の3点も記入すると良いです。

③申込書・必要書類の提出

【申し込み方法】
申し込みに必要な書類を揃え、下記にいづれかの方法で申し込み書を提出。

④面談

申し込みが受理されると融資審査の面談日の連絡があります。
面談では事業計画や返済の実現性、お菓子屋開業への熱意などをプレゼンテーションする事なります。

担当者へ自分の熱意や思いを伝え、心を掴むことが重要です。成長性やリスクなどを理解しておくことも必要不可欠です。

⑤融資契約

融資審査を通過することができれば融資契約へと進みます。融資契約書が届いたら、必要事項を記入し提出します。

⑥融資の実行

融資契約が完了すると指定口座に融資額が入金されます。

融資申し込みに必要な書類ダウンロード一覧

申込時に必要になる書類

本人確認書類

免許所・マイナンバーカードなど本人が確認できる書類。

創業計画書

創業計画書記入例 ・ 創業計画書ダウンロードはこちらから（PDF）

借入申込書

借入金申込書記入例 ・ 借入金申込書ダウンロードはこちらから（PDF）

設備資金の場合は設備の見積書

設備購入先の業者から取り寄せる。

企業概要書

企業概要書記入例（PDF）・企業概要書ダウンロードはこちらから（PDF）

事業計画書

必要書類には含まれないが用意すると良い。（自身で書類作成）

月別収支計画書

月別収支計画書記入例（PDF）・月別収支計画書ダウンロードはこちらから（Excel）

面談時に持参する書類

融資担当者との面談時には事業をもっと良く知るために追加で資料を要求される場合があります。次のような資料を用意しておくといいでしょう。

本人確認書類

運転免許証やマイナンバーカードなど本人が確認できる書類。

資金を証明するもの

要件の1つである自己資金の要件を確認するために必要になります。具体的には、預金通帳や有価証券など自己資金が分かるもの。

ローンの残高状況の分かるもの

住宅ローンや自動車ローンなどがある場合は、残高が分かるものが必要。

固定資産税評価証明書または課税明細書

所有する不動産がある場合に提出。

店舗などの賃貸借契約書

店舗や事務所を既に借りている場合に必要です。契約が済んでいない場合は予約契約書を提出します。

源泉徴収票

前職または現在勤務している会社が発行した源泉徴収票の提出が必要。

コンセプト設定やブランディング、他店と差別化などマーケティングを理解する事で事業計画書を作成しやすくなります。『 お菓子やさんのマーケティング戦略 』は以下で詳しく解説しています。

https://ku-ku.tokyo/?p=8060

まとめ

シトロンくん

審査通過には熱意が必要なんだね！

yuuki

もちろん熱意だけでなく、計画がしっかりしてなきゃだめだよ。でも、計画がしっかりしてても、熱意が伝わらなかったら審査には通過できないよ。

融資の申請をお考えの方は同時にファンの獲得をスタートさせましょう。『独立開業を決めた時！小さなお菓子屋さんのファン獲得はオープン前から始めるべき理由。』は、以下で詳しく解説しておりますので、合わせてご参照ください。

独立開業を決めた時！小さなお菓子屋さんのファン獲得はオープン前から始めるべき理由。

開業はしたいと思ってるけど、SNSでお店のページを作るのはまだ早いと思っている方はこんな事を思っているのではないでしょう...

yuuki

資金調達の仕組みの一つだよ！

お菓子屋さん開業時にネックになって来るであろう『開業資金』について考えてみましょう。

以前は『開業資金』というと、殆どが『日本政策金融公庫』もしくは『銀行』の融資でした。

融資を受けるには、自己資金や事業計画など細かな審査が入り、クリアするのは大変です。また、仮に融資を受けられたとしても、その後は返済期日を常に気にしながら経営する必要があります。

そこに出現したのが『クラウドファンディング』です。

クラウドファンディングとは？

クラウドファンディング（英語: Crowdfunding）とは、不特定多数の人が通常インターネット経由で他の人々や組織に財源の提供や協力などを行うことを指す、群衆（crowd）と資金調達（funding）を組み合わせた造語である。 ソーシャルファンディングとも呼ばれる。

引用：Wikipedia「クラウドファンディング」

『クラウドファンディング』とはプロジェクトの立ち上げに賛同してくれる支援者・ファンの方から、必要な資金を出資してもらう方法です｡

最近では、“開業資金調達”の選択肢として加わる様になってきました。

『エンジェル投資』という大きな会社向けの同じ様な制度は以前より存在しておりましたが、『購入型クラウドファンディング』の出現により、小さなお店でも支援者・ファンの方が出資してくだされば、資金を集められる様になりました。

お菓子職人は自己資金に乏しい

本気で開業するなら、自己資金は貯めてるはず。起業を起こすうえでの一般常識の様に言われています。

金融機関の融資も、それを前提に自己資金をベースに融資額が決まります。

現在は労働基準法など改正されたと共にお菓子職人のお給料も上がってきていますが、

私の修行時代からシェフになるまでの間では自己資金を貯めるれるような状態ではありませんでした。（修行時代は一人暮らしで手取り10万〜14万程でした。）

私の年代位までは、私の様な状況だった方も少なくはないはずです。

そんな方でも開業チャンスを得られるのが『購入型クラウドファンディング』だと思います。

クラウドファンディング利用例☟

購入型クラウドファンディングのメリット・デメリット

購入型クラウドファンディングのメリット

◉『日本政策金融公庫』や『銀行』の融資より資金調達へのハードルが低い。

◉資金の返済が“原則的には必要ない“（物やサービスでの返済が可能）

◉出資者との密な関係作りができ、熱いファン層の構築ができる。

◉『クラウドファンディング』への参加自体が宣伝になる。

◉自己資金がゼロでも挑戦できる。

購入型クラウドファンディングのデメリット

◉プロジェクトの公開後の中止は出来ない。

◉目標金額が出資されない（目標が達成されない）可能性もある。

◉出資者が複数の為、リターンの管理が複雑になる。

◉プロジェクトをweb上で公開する事により、アイデアを真似される可能性がある。

◉『クラウドファンディング』に参加し、開業が失敗した場合、信用を失う恐れがある。

◉『クラウドファンディング』への参加履歴がweb上に残る。（目標達成しなかった場合も）

クラウドファンディング利用例☟

リターンを考える

『クラウドファンディング』の出資の考えは、“援助“ではなくあくまでも“投資“としての出資です。

返済は必要かありませんが、プロジェクトが達成した暁には、品物やサービスでお返し（リターン）する事になります。

リターンの例としては

“リターンが出来ない”という事は許されません。必要に見合った目標金額と無理のないリターンの設定する必要があります。

プロジェクトには熱意が必要

『購入型クラウドファンディング』でプロジェクトを立ち上げた沢山の方が『開店資金』を集める事を成功させています。その中には、1000万以上の金額を集める事を達成させた方も存在します。

「プロジェクトを企画するなんて・・・。」

「自身がない・・・。」

という方でも、『クラウドファンディング』に登録すると、マーケティング戦略のプロの方がプロジェクトの方向性・ページのデザイン・宣伝の仕方など『プジェクトのアピールの仕方』をアドバイスをしてくれます。

しかし、必ず目標達成するとは限らず、プロジェクトを立ち上げる本人の熱意が重要となってきます。

成功するかもわからないプロジェクトや立ち上げる人の気持ちがブレてるプロジェクトには誰も出資したいとは思えません。

顔の見えない方にサイト上を通してプロジェクトに賛同してもらうという形式の為、

本気度の伝わる事業計画を練る事が大切になってきます。

自己中心的なプロジェクトでは無く、“多方面”からプロジェクトを見つめ、

自分が出資者だったらどういうプロジェクトに賛同したいと思うのか、出資者の気持ちになり考える必要があります。

資金の受け取り方は2種類

All or Nothing （達成後支援型）

出資を募集する期間内に目標達成額に到達した場合のみ資金支払われます。

目標が達成しなかった場合は全額返金され、資金を得る事が出来ません。（この場合は、リターンも発生しません）

金額が達成しなかった場合に、プロジェクトの資金の不足により開業自体が不可能な場合はこちらを選択します。

All in （即時支援型）

出資を募集する期間内に目標達成額に達し無かった場合も、目標金額に関係なく、支援して頂いた金額を得られる。

All inは出資金額が不足しているかの有無に関わらずプロジェクトを実行出来る状況（『クラウドファンディング』での出資金額が足りない場合でも開業できる状況）が整っている事が前提となります。

支援して頂いた方へのリターンは目標金額達成の有無に関わらず必ず行われる事が条件となります。

ファンが支えてくれ、更にファンを増やしていく

『SNSやブログ・noteは独立を決めた時点で始めるべき』と以前に書いた記事ですが、

『クラウドファンディング』のプロジェクトを立ち上げた際に既にSNSやブログ・noteでファンの方が付いてくださっていれば

こういったプロジェクトの目標達成も近いものになってきます。

https://ku-ku.tokyo/?p=2290

また、『クラウドファンディング』を通してプロジェクトやあなたの存在を知る方もいます。

出資してくださる方はお店の立ち上げを楽しみにしてくださる方々です。

出資者が自ら出資して立ち上がったプロジェクトならば、余計に愛着感も沸いてくるものです。

そういった方々を、自分のファンとして惹きつける事ができたなら・・・リターンで満足感を与える事が出来たなら・・・

開業後にもお店の支えとなる熱心なファン層となってくださるでしょう。

『クラウドファンディング』は単に資金調達という面だけでなく、お客様と密にお付き合いが出来るきっかけ作りにもなり、精神的な支え（モチベーションのアップ）になるとも言えます。

まとめ

シトロンくん

誰にでも可能性を秘めてるって事だよね？

yuuki

安易に参加すると失敗に終わるから、しっかりと計画を練ってチャレンジした方がいいね！