飲食店にキャッシュレス決済導入は必須か | 小さな個人店の菓子屋・カフェ・飲食店

個人経営の菓子屋やカフェ・レストランなどの飲食店は基本現金商売でした。
近年、キャッシュレス決済が進み、個人店でもクレジット決済を導入するお店が増えてきました。

私自身、クレジット決済の導入を考えると『手間』や『決済手数料』などが
ハードルとなりなかなか踏み込めないでいました。

やっと、私のお店でも店舗とオンラインショップの両方でクレジットカードを導入しました。その理由は以下の通りです。

この記事では、『導入したことで解決されたこと』や『導入のメリット・デメリット』について
詳しく解説していきたいと思います。

キャッシュレス決済を導入したきっかけ

① 購入せずに帰ってしまう方がふえてきた

『クレジットカードつかえますか？』
『現金のみとなります。』
『またきます』
この会話が、増えてきたな…と感じるようになりました。

クレジットカードが使えないから帰ってしまう理由として考えてられるのは、以下の様な要因です。

• 現金を持ち歩かない人が多くなった。
• 銀行まで下ろしにいくのが手間になる。
• すぐに買って帰りたい。
• ポイントやマイルを貯めたい。

商品力やブランド力を上げて ”ここでしか買えない商品” を提案することも大事ですが、
全員が全員、お店を求めてきてくださるお客様ではありません。

ふらっとよったお客様でも、一度召し上がってもらえなければリピータトには繋がりません。
クレジットカード決済ができない事でこのチャンスを逃してしまうのは勿体ないと感じるようになりました。

② 帰ってしまう方の売り上げを想定したら、決済手数料を上回った。

帰ってしまうお客様が増えたことで、その売り上げられるはずだった額と決済手数料を天秤にかけた時に、
『決済手数料は大したことないな』と感じるようになりました。

そのくらいキャッシュレス決済化は進んできているように体感しています。
クレジットカード決済を導入したことで、決済手数料を上回る効果を感じています。

③ オンラインショップの銀行入金待ち・かご落ちにストレスを感じた。

『振り込まれるまでのストレス』でも記載しておりますが、
銀行振込の場合、カートに入れてから振込までの間にタイムラグが生じます。
本当に振り込まれるか、振り込まれないかわからない状態を何日も待つことにストレスを感じていました。

結果、『購入されない＝カゴ落ち』も起きるため、銀行振込にメリットを感じなくなってしまいました。
クレジットカードを持っていない方のために、銀行振込も残してはいますが、

クレジットカード決済を導入したことで、このストレスは限りなく軽減されています。

④ お客様の導入希望の声が増えてきた。

常連のお客様から『導入しないの？』という声が増えてきました。常連のお客様声は無視できない…ということも導入でした一因です。

⑤ 小銭の計算が手間だと感じた。

小銭準備をするため•売上を入金するために毎週、おやすみを利用して銀行行っていました。
この作業も負担に感じていたのは事実です。

クレジットカードを導入して、銀行に行く回数も減りましたが、
それと同時ににスタッフの金銭のやり取りミスも減って二重の効果を感じています。

クレジットカード決済とは

クレジットカード決済とは現金で支払いをする代わりに、
クレジットカードを使って支払いすること。
つまり、お客様が手元に現金を用意していない場合でも、商品の購入が可能。

またインターネット上で最も利用頻度が高い決済手段でもあり、クレジットカードの決済手段により、より即決、即購入が近道となります。

今の時代、ビジネスを展開する上では欠かせない存在になってきています。

お客様側の引き落とし時期

クレジットカード会社別で締め日が異なります。
締め日の翌月の支払日に購入した代金がまとめて引き落とされることになります。

支払われた代金はどのようにうけとれるか

では、お店側はいつ代金が受け取れるのでしょうか。

こちらも、導入するクレジットカード決済会社により異なりますが
最短ですと、決済された翌日に代金を受け取ることができます。

最短翌日には、代金が受け取れるという点では、
現金のやりとりとサイクルはほぼ変わらない状態なので、
お金のサイクル的には導入に負担はほぼないと言えます。

なぜクレジットカード決済が普及しているか

なぜクレジットカード決済が普及しているかと言えば、お客様にメリットがあるからです。
そのメリットとは以下の7点です

① 現金を使わずスマートにお買物ができる

お買い物をする際に時間のかかる、”お札を出す” “小銭を数える”という、
煩わしい作業が短縮できます。後ろに並んでいる方をお待たせすることもなく、
スマートにお買い物をすませることができます。

② 手持ちの現金を気にせずにお買い物ができる

手持ちの現金がなくても商品の購入が可能。お店によって、
提携しているクレジットカードカード会社が異なるので、注意点が必要です。

5大カードブランド（Visa、MasterCard、JCB、American Express、Diners Club）は
日本カードシェアを大きく占めていますのでこれらを所持すると良いでしょう。

また、その中でもVisa、MasterCardは多くのお店で利用できます。

③ タッチ決済を利用すれば非接触で決済できる

タッチ決済を利用することで、非接触で決済を完了できます
最近のご時世あり、他人と共有するものは避けたい、触れたくないという方の需要がふえています。

また、タッチ決済の登場により、
カードの差し込みが不要になり、ー暗証番号を打たなくてもよいなどの利点からより簡単に決済を済ませることができるようになり、セキュリティ面でも安全が強化してきています。

④ ポイントやマイルが付与される

この4点のなかでも、ポイントやマイルがたまるというのが一番大きな理由です。
クレジットカードを使うことで、

クレジットカードのポイントやマイルは、
その他のポイント（RakutenポイントやＴポイントＡｍａｚｏｎポイントＥＴＣ．．．）
との2重どりも可能だからです。

⑤ 分割払いができる

すべてのお店で利用できるわけではありませんが、分割払いを利用できるお店もあります。
分割払いには、一括払いと分割払いがあります。
分割払いを選択することで ”月々の経済的な負担” を軽くすることができるため、
分割払いを選択される方もいます。

一括払い

商品代金を１回で支払う支払方法。

分割払い

分割払いは別途手数料を支払うことで、３〜２４回に分けて代金を支払う支払方法。
経済的な負担が軽くすることができるため、分割払いを選択される方もいます。

⑥ 付帯保険が受けられる

クレジットカードには以下のような付帯保険がついています。
クレジットカードランクによって保証される保険の内容は異なります。
ご確認の上クレジットカードを契約してください。

自動付帯と利用付帯

付帯保険には自動付帯と利用付帯があります。
それぞれの条件に一致した場合に保険が有効となります。

自動付帯
クレジットカードを所有することで、自動的に適用される保険。

利用付帯
『クレジットカードで支払いをした買い物』など、特定条件を満たすことにより保険が適用される保険。

⑦ クレジットカード会員優待特典がある

クレジットカードを所持することで、以下のような会員優待特典を受けることができます。
会員優待特典の内容はクレジットカード会社・ランクによって異なります。

クレジットカード決済の8つの方法

① ICチップ

ICチップ付きクレジットカードとは、金属製のチップが付いたクレジットカード。
ICチップにはカード番号や有効期限などの個人情報が詰め込まれています。

基本的にカード作成時に決めた暗証番号で決済をおこないますが、サインで代用することも可能。
(一部店舗では暗証番号の入力が必須の場合もあります。）

ICチップは、磁気ストライプカードと比べてセキュリティーに優れています。
磁気ストライプカードでは、「スキマー」という機器を近づけるだけで簡単にクレジットカード情報を盗めてしまい、不正利用されるというリスクがありました。

② 磁気

磁気カードとは、細かい磁石の集合である磁性体をカードに塗布して、
情報を記憶できるようにしたカードのこと。
磁器を利用しているカードには以下のようなものがあります。

• キャッシュカード
• クレジットカード
• ポイントカード
• プリペイドカード
• テレホンカード
• Quo（クオ）カード

磁気カードは耐久性やセキュリティ面に弱く、ＩCチップ・タッチ決済搭載のクレジットカードの普及によって、磁器ストライプタイプのクレジットカードは少なくなってきています。

③ タッチ決済

タッチ決済とは、駅の改札口を通過する時のように、
カードをタッチするだけで支払いが完了するのがタッチ決済です。

ＩCチップのように暗証番号を入力することも、
磁器ストライプカードのようにサインする必要もありません。

④ QR決済

QRコード決済とは、スマートフォンを活用したキャッシュレス決済。

QRコードを店舗側の端末で読み込んでもらったり、
店舗側で用意したQRコードをアプリで読み込んでもらったりすることで、決済が完了。

手持ちのスマートフォンに事前に登録したクレジットカードで決済を行うので、
クレジットカードを取り出す必要もありません。

⑤ 電子マネー決済

電子マネー決済 は プリペイドカードのように事前にチャージもしくは
提携の済んだスマホを通して決済を行うサービス。
電子マネー決済には交通系と流通系があります。

流通系電子マネー決済

1. 楽天Edy
2. nanaco
3. QUIC PAY
4. WAON
5. ApplePay
   
   etc…

交通系電子マネー決済

1. Suica
2. PASMO
3. ICOCA
4. はやかけん
   
   etc…

⑥ クラウド請求書決済（リンク型決済）

そもそも請求書払いとは

請求書払いとは、BtoB（Business to Business：企業対企業）でよく利用される取引方法で、
商品の購入代金やサービスの利用代金を後日、請求書を受け取ったタイミングで決済をする方法のこと。
後払いや掛け売りのことを指します。

クラウド請求書決済とは

クラウド請求書サービスとは、アプリから数分で簡単に
クレジットカード決済機能付き請求書の作成・保存ができ、
メールやSNSを通してURLを送信するだけで簡単に請求書を送ることができるサービスです。

お客様は受け取ったメールからすぐにURLにアクセスし、決済を済ませることができます。

最近では、Square 請求書やSTORES 決済 (旧:Coiney)
を利用して誰でも請求書決済をすることができる様になりました。

⑦ オンライン決済

オンライン決済（web決済）とは、インターネット上における決済手段の総称。
インターネットショッピングやホームページなどのオンライン上で決済を完結することです。

オンライン決済の種類

⑧ ブラウザ決済

お客様と直接対面することなく、非対面で会計を行う方法。
パソコンのブラウザ上にお客様のクレジットカード情報を入力するだけで決済が完了。

お客様からの電話注文中に、電話口でそのまま決済が可能です。

クレジットカード決済導入のデメリット

① クレジット決済手数料

クレジット決済を導入する上で、1番気になるのが『クレジット決済手数料』ではないでしょうか。
クレジット決済手数料は導入する代行会社や業種により異なります。

機会損失を防いで相殺

『現金の持ち合わせがない』
『カード決済できるなら利用したかった』
『あちらのお店はカード決済ができるからあちらに行こう』

最近では、キャッシュレス決済化が進み、現金を持たずに出歩く人が増えています。
クレジットカード決済を導入することで『機会損失』を防ぐことができます。

導入しなかった場合に損失してしまう売上だけ考えても、決済手数料は十分にまかなえることがほとんどどです。『客単価』や『来店率』が上がることを加味すると、クレジット決済の導入は、それ以上のパフォーマンス見せてくれます。

決済手数料をお客様に負担させるのはNG

『クレジット決済手数料を負担したくない！』という思いから、お客側に払わせるのは規約違反です。

② 導入の手間

クレジット決済の導入手順は以下の通りです。
情報の登録や必要書類の提出などが一番手間がかかりますが、
そこをクリアすれば、わりと簡単に導入が可能です。
※審査に通過しない場合はクレジット決済を導入することはできません。

③ 資金回転率(キャッシュフロー）の低下

小さな個人店の菓子屋・カフェ・飲食店は基本的には現金商売です。

お客様がクレジットカード払いしたあと、すぐに代金が手元に入るわけではありません。
入金までの間は手元の現金が減って資金回転率（キャッシュフロー）が低下します。

では、いつ入金されるか…ですが、
お客様が支払った代金を、カード会社が加盟店（あなたのお店）に立替払いを行ない、入金してくれます。

入金のタイミングはクレジットカード決済会社によって異なりますが、最短翌日～となります。

クレジット決済を導入した上で、資金の回転率(キャッシュフロー）を考えるならば、
以下のような対策をとることができます。

クレジットカード決済導入のメリット

① 販売機会損失の回避

先にも述べましたが、

『現金の持ち合わせがない』
『カード決済できるなら利用したかった』
『あちらのお店はカード決済ができるからあちらに行こう』など、

クレジットカード決済が使えないことで、購入を諦めていたお客様が、クレジットカード決済を導入することによって店舗を利用しやすくなります。今まで失われていた販売機会を逃すことなく購入につなげることができます。

② 販売単価の向上

以下の理由から、クレジットカード決済の利用者は現金での支払いに比べて購入単価が高いと言われています。

1. 手持ちのお金に関係なく支払いが可能。
2. 気軽に購入できる。
3. 決済のタイミングが自由に選べる。
4. 比較的高い商品でも購入ハードルが下がる。

③ 販売率の増加

販売損失を回避できることから、販売率の増加を図ることができます。

私のお店でも導入前と導入後を考察すると、
『これまで失っていたお客様を獲得できること』と『クレジットカード決済手数料』を天秤にかけても、大きく利益が上がっています。

オンラインショップで起ったこと

クレジットカード決済の導入で、カゴ落ちを防ぐことができます。私のお店でも、クレジットカード決済導入前は以下のような問題が多発して、悩まされました。

当時は銀行振込や着払い(代引き)の支払いも受けていました。そこで起こった出来事です。

※カゴ落ちとは・・・商品がカートに入れられ、『購入手続き』されたにもかかわらず、
支払いや決済が成立せず最終的にな『購入』に至らないこと。

購入意思に変化

銀行振込はネットで済ます方もいますが、ATMまで支払いする方もいることを想定しなくてはなりません。
つまり、支払いまでに少なからず期間が空いてしまうのです。

その期間に気分がかわり ”購入意思を失い” 支払いが行われないことが頻繁におこりました。

振り込まれるまでのストレス

クレジットカード決済の場合、カゴにいれる→支払いが一括でおこなえますが、
銀行で振込の場合にはタイムラグが生まれてしまします。

なるべく早く発送するための準備をしたいけれど、できない。
発送準備が済んだのに、支払いされなかった。

クレジットカード決済のように支払いの有無が明確であれば、すぐに発送の準備ができますが、
銀行振込のタイムラグの間、身動きをとることができません。

これが、私にとってストレスでした。
クレジットカード決済を導入したことで明確になり、支払いのストレスが無くなりました。

商品を受け取って貰えない

代引きの場合、商品を発送したのにも関わらず、受け取りを拒否されたりする場合があります。

実際に私のお店であったことです。
ある日、3000円の商品を5個おまとめ注文が代引きでありました。早速商品を発送しましたが、運送会社さんから連絡があり、受けとり拒否をしていると、、、。

運送会社さんによると、その方は他の代引きお荷物も受け取り拒否しているとのことでした。
愉快犯だとおもわれますが、これだけで以下の被害がありました。

• 商品は往復の代金がかかり、勿論お店持ち。
• さらに、発送した商品は賞味期限が切れてしまいロス廃棄。
• 売上ゼロ
• 製造や発送の時間ロス

このことがあり、基本的に代引きは受け付けない方針に変更しました。

④ サブスク会員の獲得

現金の支払いでは導入しにくい、サブスク支払いを取り入れることが可能です。

サブスク支払いとは、毎月決まった額を定期的に支払ってもらう支払い方法です。
毎月の支払い手続きをすることなく自動的に決済処理が可能。

銀行支払では毎月入金や引き落としをする必要があり、その手間から導入しにくい支払い方法です。
クレジットカード決済の利点といっても良いでしょう。

“Square”を導入すると、サブスク決済が可能です。導入できない決済代行会社もありますので、事前に確認にして、契約しましょう。

⑤ リピーターの増加

クレジット決済のできるお店は、手軽にお買い物が行えるというイメージから
リピート率の増加に繋がります。

また先にも述べたように、サブスク決済の導入で、自動引き落としが可能となり、長いスパンでの継続購入を維持することが可能です。

⑥ 海外需要の見込める

海外のお客様はクレジットカード払いメインの場合がほとんどです。
また、オンラインショップを導入する際、クレジットカード決済を導入することで海外から購入が入る可能性がでてきます。

このことで、商品の販売範囲が国内だけではなく全世界へとひろがることになります。

⑦ 社会的信頼の獲得

クレジットカード決済の導入には審査があり、誰でも導入できるわけではありません。
つまり、販売者（お店側)にもそれなりの基準を満たしている必要があるということです。

このことから、
クレジットカード決済を導入している会社は　『審査通過できているしっかりした会社だ』
という一定の信用が獲得できます。

⑧ 会計ミスの減少

日々営業をしていて、気をつけていても会計ミスは発生してしまいます。
自分以外のスタッフに会計を任せる場合は余計に気になってしまうものです。
会計ミスは一般的に金銭の受け取りミスや受け渡しミスから起こることがほとんどです。

クレジット決済の導入で金銭の受け渡しがなくなることで会計ミスはほとんどはっせいしなくなり、安心して営業することができます。

⑨現金を持ち逃げされる心配の減少

アルバイトや社員など、スタッフを起用している場合、
考えたくないことではありますが、現金を持ち逃げされるというトラブルが起きることがあります。

レジを売ったふりをしたり、購入後にレジマイナスをおこなったりして、レジの現金をごまかすことができるからです。

キャッシュレス決済ではこのような誤魔化しが効きません。
そのため、現金を持ち逃げされるかもという心配ごとを減らすことが可能です。

キャッシュレス決済導入して解決されたこと

では、『キャッシュレス決済を導入してどう変わったか』ですが、

まず、導入のきっかけとなった以下の5点はきもち良いほど解決されました。

1. 購入せずに帰ってしまう方がふえてきた。
   →機会損失を防げるようになった。
   
2. 帰ってしまう方の売り上げを想定したら決済手数料を上回った。
   →売上が上がった
   
3. オンラインショップの銀行入金待ち・かご落ちにストレスを感じた。
   →決済がすぐ行われることで、ストレスが減った。また、購入完了の確認が早いため、商品の準備、発送の準備に円滑にとりかかれる。
   
4. お客様の導入希望の声が増えてきた。
   →常連のお客様から『助かる』との声をいただきます。
   
5. 小銭の計算が手間だと感じた。
   →小銭を数える手間が省け、お会計にかかる時間が短縮。回転率がよくなった。
   
   
   

その他にも変わったことがありました。

1. 銀行へ現金を入金する回数が減った。
   →以前は夜間金庫に毎日入金していましたが、元現金やりとりが減ったため、入金に出向く回数が減りました。その時間を考えると大幅に手間が減ったと感じています。
2. 両替の回数が減った。
   →上記繰り返しになってしまいますが、両替にも手間がかかっていたので助かっています。
3. 会計ミスが減った。
   →レジが合わない！というトラブルほとんどなくなり、安心してスタッフお会計を任せることができるようなりました。

導入して良くなかったことも

1. 少額でもクレジット払いされてしまう。
   →元々、現金のみで運営をしていると、手数料が負担に感じてしまいます。お客様は金額に関わらず、クレジット決済をされるため、最初は小さな決済手数料の積み重ねが気になっしまいました。
2. 現金があるのにクレジット払い。
   →現金で支払って下さるなら、現金で支払って欲しいのが本音。しかし、キャッシュレス決済はお手軽なため、現金を持ち合わせていても、クレジット払いされる方がほとんどです。

結果論でいうと

上記のような『デメリット』的なこともかんじましたが、結果的に売上は上昇。
決済手数料を支払っても今までよりもプラスになっているということは、それだけキャッシュレス決済化が世の中進んでいて、現金を持ち歩かない方が増えているのだと思います。

クレジット決済導入は決済代行会社経由がおすすめ

クレジットカード決済を導入するには以下の2つの方法がありますが、現在一般的に導入されているのは②番の『決済代行会社経由契約』です。

大手企業げあれば、直接交渉は売上金額を提示して、決済手数料を下げてもらうなどのメリットがあります
しかし、小さな企業やお店では決済代行会社を経由して導入する方が、決済手数料も安く収まります。

1. 直接契約方式
2. 決済代行会社経由契約方式
   

直接契約方式

各クレジットカード会社に個別に連絡、直接交渉して契約する方法。

手続きの方法や審査期間はクレジットカード会社によって異なります。
その度に書類を揃えたり、申請したりと手間や時間がかかります。

決済代行会社経由契約方式

決済代行会社を経由して複数のクレジットカード会社と一括契約。
各クレジットカード会社と連絡、交渉を決済代行会社が引き受けてくれる方法です。

5大国際ブランドと呼ばれる『VISA』『Mastercard』『JCB』『American Express』『Diners Club』を一括して導入できる場合がほとんどです。

簡単な手続きで導入が可能で、
決済処理入金サイクル、サポートも一本化されるので導入後もシンプル扱うことができます。

総合的に見ても小さな企業やお店では決済代行会社を経由して導入する方が、時間も手間もかからず決済手数料も安く収まる決済代行会社経由がおすすめです。

クレジットカード決済導入サービスの選び方

飲食店が、決済導入会社を選ぶ方法には6つのポイントがあります。
６つのポイントから、貴店が何を一番重視しているか考えます。

クレジットカード決済審査の注意点

クレジットカード決済は申請すれば、だれでも導入できる訳ではありません。審査があり、審査をクリアしないと導入することはできません。

スムーズに導入するための注意点は以下の5点です。導入手続きを進める前に、以下の5点を完璧に整えたうえで、導入手続きをすすめましょう。

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周辺機器	・タブレット／スマホ •レシートプリンター	・タブレット／スマホ •レシートプリンター	・iPhone／iPad •レシートプリンター	レシートプリンター内蔵	・タブレット／スマホ •レシートプリンター	レシートプリンタ内蔵 レシートロール紙無料	レシートプリンタ内蔵 レシートロール紙無料
決済手段	・対面支払い クレジットカード／タッチ決済 ・電子マネー/スマホ決済 ・ブラウザ決済 ・QRコード(paypay） ・Square請求書決済（リンク型決済） ・ＥＣサイト決済 ・サブスク決済	・対面支払い クレジットカード／タッチ決済 ・電子マネー/スマホ決済 ・QRコード ・STORES 請求書決済（リンク型決済）	・対面支払い クレジットカード/タッチ決済 ・電子マネー/スマホ決済 ・QRコード	・対面支払い クレジットカード/タッチ決済 ・電子マネー/ スマホ決済 ・QRコード	・対面支払い クレジットカード/タッチ決済 ・電子マネー/スマホ決済 ・QRコード ・ＥＣサイト決済	・対面支払い クレジットカード/タッチ決済 ・電子マネー/スマホ決済 ・QRコード	・対面支払い クレジットカード/タッチ決済 ・電子マネー/スマホ決済 ・QRコード
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2022.11現在

まとめ

お菓子屋さん屋さんがオンライン・ショップを準備を進めると必ずぶつかる壁があります。

それは、『同梱発送したときの送料の問題』です。オンラインショッピングは送料が掛かってしまうため、お客様にとっても購入へのハードルとなります。

オンラインショップの送料計算システムでは適切な送料が計算できず、送料パターンに当てはまらない送料は、お客様か、お店のどちらかに負担がかかってしまう事になります。

この問題は請求書決済（リンク型決済）で解決ができます。『同梱した場合の送料問題はリンク型決済サービスで解決。』で詳しく解説しております。悩んでいる方はは是非参考にしてみてください。

同梱した場合の送料問題はリンク型決済サービスで解決。【お菓子屋さんのオンラインショップ】 お菓子屋さん屋さんがオンライン・ショップを準備を進めると必ずぶつかる壁があります。 それは、『同梱発送したときの送料の問題』です...